两个人的钱谁来管 恋人版VS夫妻版

    如果婚姻是整天围绕着柴、米、油、盐、酱、醋、茶这些话题，那么沉浸在热恋中的青年男女可谓是最不食人间烟火的一个群体了。出生在七八十年代，赶上了社会前所未有的高速发展，新观念、新文化、新思想，这些从里到外都让人耳目一新的新新人类，在不当家不知柴米贵的日子，在不必承担太多的家庭责任、也没有子女负担的时候，又是怎么理财、怎么规划将来的呢？

    理财之道一：吃光、用光、玩光，三光政策

    这种理财方式也就是人们通常所说的“月光族”。

    在什么事情都坚持“以人为本”的今天，年轻白领们几乎比以往任何一代人都更懂得享受生命的乐趣，习惯了以自我为中心的他们，将钱、物质、眼前所拥有的一切都看作是身外之物，抱着“今宵有酒今宵醉”的态度，宁可花钱花到透支，也不愿省下一点来应付长辈们口中那一个可能一辈子都碰不到的“万一”。

    瞻前顾后或许不该是现代人的作风，只是，假如偏偏有那么一天，那万万分之一的没想到硬是叫你给撞上了，伸手跟人借钱的滋味是否还能让你心高气傲得起来？

    男友JACK 24岁模特月薪7000元左右

    女友枫子 26岁化妆师月薪19000元左右

    JACK是一个来自新疆的英俊男孩，枫子是一个从小娇生惯养的上海女孩，工作使他们走到了一起。没有考虑太多的客观因素，他们的恋爱是自由而罗曼蒂克的。

    每次约会，他们都会选择消费颇高的西餐馆、酒吧或舞厅，每个月都会包下一个场子办各种各样的聚会，如果工作允许，他们还会抽出一段长长的假期出国旅游。平常逛街，JACK喜欢买电子产品，枫子喜欢买名牌服装和化妆品，两人的钱放在一起花，谁用得多谁用得少，从来不算经济账。

    对于婚姻问题，两人从未考虑。一是因为大家还年轻，二是因为以他们目前的经济实力，买房子、筹备婚礼尚有待时日。JACK在公司附近租了一套两室一厅，月租2800元，以他个人的收入是很难有所积蓄的。好在枫子一点也不渴望结婚，她觉得目前的恋爱状态很好，再进一步发展，反而会破坏了这种感觉。

    如果结婚是自掘坟墓，那么好合好散无疑是一种最轻松的感情方式，所以，大手大脚没关系，存不存钱不重要，关键是不在乎天长地久，只在乎曾经拥有，谈恋爱和花钱竟可以用同一句话来概括。

    理财师点评：他们还未到谈婚论嫁的阶段，所以把经济基础这种东西看得很淡。这种完全凭兴趣花钱的做法其实很不理智。

    因为一旦当一种消费方式巩固成一种习惯，我们就很难去阻挡它的惯性，而这种惯性很可能会拖累到将来的整个家庭。

    理财之道二：情感依赖，经济独立

    这种理财方式以AA制最为典型。从旧社会中男性的附属地位中挣脱出来，现代新女性学得越来越独立、越来越自我，即使在经济上，也不再愿意完全依靠男性。在一个物质和欲望界线模糊的世界上，钱对于很多恋爱中的男女来说，无疑是一个敏感的话题。很多男女双方就因为处理不好经济问题而分手。或者在婚姻渐渐沦落为一笔交易的今天，保持各自的经济独立，不失为一种保护爱情的好办法。

    男友晨彬 29岁广告媒介月薪8000元左右

    女友茜茜 27岁杂志美编月薪5500元左右

    茜茜和晨彬每次约会，哪怕只是在路边摊吃一碗杂酱面，她也坚持各付各的账。这弄得男友好不尴尬，每当别人用异样的眼光打量他时，他都觉得像吞了一只苍蝇般的不是滋味。但茜茜非但不同情他，还说这是晨彬骨子里的大男子主义在作祟，纯粹是心理作用。于是，两人将AA制进行到底。

    茜茜逛街，从来都是自己掏腰包，除非是生日或节日，她会和男友互换礼物，不然，绝不发生经济上的纠葛。有一次，她买衣服时发现钱包被偷，晨彬好不容易逮到了一个献殷勤的机会，不料事后茜茜非要把钱还他，还以分手相要挟，晨彬只好投降。

    茜茜说，她也明白男友的一片心意，但爱情并不一定要通过金钱来表达。大家都是独生子女，与其花钱买浪漫，不如回家孝敬父母，而男生就更应该多存点钱、替将来想想，而非一时为了取悦女朋友大肆挥霍。茜茜的做法很聪明，这样既不会给自己带来任何压力，也使男友对她刮目相看。

    理财师点评：这样的理财观念没有错，但情感上可能会觉得有点生疏，关键是当事人内心的感受。随着恋爱进行到不同的阶段，理财或多或少会受到情感的影响。但从理性的角度来看，我们建议恋爱中的男女（尤其是还未确立婚姻目标的），在可以相互理解的情况下，尽量不要发生太多经济上的交错，这无论对于哪一种恋爱结果来说，都是利大于弊的。

    理财之道三：花出一个今天，存出一个未来

    这种理财方式是指男女双方在谈恋爱的同时，也为将来的婚姻作准备，既可以满足眼前需要，也能够考虑长远利益。

    或许有那么一部分女人凭借自己的年轻漂亮轻而易举地嫁入豪门，或许有那么一部分各方面都很平庸的男人仰仗着父母的权势赢得了一个称心如意的妻子，然而，这样的婚姻多少都带有些功利色彩，让人缺乏安全感。

    可是，如果可以和自己心爱的人一起打天下、共同创造将来的生活，那么情况就可能大不一样。从看第一场电影到结婚买房子，点点滴滴都是你们共同努力的财富，也是你们一路走来相互扶持的见证，风雨同舟、同甘共苦，这样的恋爱过程也会显得特别有意义。

    男友小轲 35岁金融业月薪15000元左右

    女友JANNY 30岁服装品牌月薪15000元左右

    小轲和JANNY都是别人眼中的高薪一族，但他们却从不任意挥霍。

    他们的收入总共分为三部分：一部分用于恋爱的日常开销，一部分是共同积蓄，另一小部分作为各自的零用。即使是高薪，他们也不刻意追求奢侈，每月的存款基本保证在2.5万以上。JANNY的衣服都是从路边的精品店里买来的，价钱不贵但款式别致，别的20出头的女孩子都浓妆艳抹招摇过市，30岁的她依然是素面朝天，带着一张清水脸在各种各样的交际场合进进出出，可她说这不是为了省化妆费，而是减轻皮肤的负担；小轲的消费范围则更小，如果不赶时间，早出晚归依然保留了挤公交车的习惯，工作之余，通常也是上上网、打打球，便能消磨一整个下午。

    高薪的收入，平民的生活，他们曾经白手起家，知道一切都来之不易。目前，两人正在积极筹备婚礼，能顺利地走入婚姻殿堂全靠彼此多年来的辛勤耕耘。

    理财师点评：小轲和JANNY的理财方案有一点很值得学习：他们将每个月的消费结余控制在一个固定的数字里，这有利于更好的计划和安排每个月的开支。通常，我们应当根据自己的收入状况确立自己的消费指数，贷款等这类超前消费行为就更应首先考虑财力能否支持。要做到合理消费，就必须给自己设定一个底线，必须量力而行，这才是对两人生活的真正负责。

　　两个人结婚了，从此过着幸福的生活。当然支撑这幸福的其一就是两个人的收入了。只是一直是自己管自己的两个人突然组成了一个家，钱是不是就是简单地合二为一呢？怎么样把两个人的钱管管好？就很值得研究哦。

　　理财之道一：消费、存储、投资，三管齐下

　　这种理财方式恰好反映出现代都市生活压力下的人们特有的一种集享乐主义、忧患意识和冒险精神于一体的情绪特征。

　　现代人爱享受，宽裕的经济条件决定他们不需要再勒紧腰带过日子，完全可以在满足了基本的衣、食、住、行后进一步提高自己的生活品质。买车、旅游这类给生活提供方便、增添乐趣的消费举动已成了很多家庭的理想选择。

　　深受中国传统文化的熏陶，现代人依然相信“人无远虑，必有近忧”这句话。以防人生中的“风云突变”，许多人每月固定从收入中抽出一部分钱作为银行储蓄，已经不单单是追求微薄的利润，更多是为了财产安全和生活保障。

　　现代人会花钱、会攒钱，还会使“钱生钱”、“利滚利”。他们不满足于赚“死钱”，炒股、买彩票、经营第二产业等各种各样使人可能财源滚滚、“一夜暴富”的商业手段也无时无刻不吸引着大众的投资目光。

　　丈夫 程先生 54岁 某公司部门经理 月薪20000左右

　　妻子 顾女士 51岁 某报社财务人员 月薪8000元左右

　　儿子小翔 23岁 新西兰留学生

　　程先生和他妻子不菲的收入在激烈的社会竞争中已属佼佼者，而他们的理财之道更是帮助他们把让日子过得有声有色、生机勃勃。

　　结婚24年来，他们每月至少会拿出各自收入的三分之二到四分之三存进同一个户头，用于家庭生活的日常消费、大项支出以及共同积蓄。譬如最近几年，他们从小两室的住房搬入了100多平方米的三室两厅、拥有了私人轿车、送儿子到新西兰留学，这一部分开销便是有赖于夫妻俩多年的辛苦积蓄。

　　“求大同，存小异”，除了这类共同消费，他们剩下的钱，便是用来满足个人需要。程先生朋友多、应酬也多，身为经理的他免不了常常要为客户买单；顾女士则喜欢炒股，将零用中的大部分钱放进了股市，她说涨跌不是最重要，重要的是怎样去练就一份平和的心态。

　　理财师点评：总的来说，陈先生家的理财方式还是比较可取的。但要注意两点：一是要合理控制投资金额，二是要注意风险，做好风险管理的措施，如果因为投资失败而影响到基本生活的话，就得不偿失了。

　　理财之道二：买好保险吃光用光

　　这种理财方式曾常常会被人用“脱底棺材”一言以蔽之。但现在越来越多的家庭，反而更乐意做这个“脱底棺材”，他们把人身安全委托给保险基金会，然后吃光用光，好一个潇潇洒洒！

　　以前，物质资源匮乏，导致人们的消费观更倾向于“保守型”，现在，物质生产供大于求，人们的消费观也逐渐开放起来，更明白钱的意义是在于改善生活、享受生活，而非像守财奴那样眼巴巴望着一座座金山银山。现代父母越来越想得“穿”，消费观也越来越超前，这样的理财之道岂是“好”或“不好”可以评价？

　　丈夫杜先生 36岁 某食品商店副经理 月薪5500元左右

　　妻子李女士 36岁 某杂志社编辑 月薪3000元左右

　　女儿琪琪 10岁小学生

　　杜先生和他妻子不但在经济管理上实行AA制，而且除了为女儿存下学费，每个月的收入都是花完为止。这对中年夫妇完全没有他们这个年纪通常会有的防患于未然的意识，反而像极了年轻白领中盛行的月光族。个中原因，夫妻俩说得头头是道。

　　杜先生认为，在经济上实行AA制，是一种很民主的做法。因为每一个家庭成员都是一个独立的个体，即使是夫妻，也不应该干涉彼此的经济支配权。这不是生疏或见外，而是一种互相尊重。这种尊重不仅减少了很多因经济问题上的分歧引发的磨擦，更培养了他和妻子之间的默契。

　　杜先生一家三口每年都会办各种各样的保险手续，这也能算是一种变相储蓄，比起存银行，投入小、回报大。至于如何花钱，杜先生觉得很多人之所以消费观念滞后，是因为没有明确钱的意义。钱本身没有任何特效，如果不用它进行商品交换，就如同废纸一样，只有当它能满足人们各方面的需求、真正达到点缀生活的目的时，钱才有存在的必要。

　　所以，杜先生努力地赚，也尽情地花，吃的、用的都不能马虎；而妻子呢，从服装、手饰到化妆品，样样都是名牌。在他们眼中，女儿有自己的人生，千方百计地为她铺路搭桥，反而会滋养她的依赖心理。所以，生活很重要，善待自己也很重要。

　　理财师点评：杜先生家有一个做法特别值得推崇，那就是现代人应该必备的保险意识。不过，我们认为一个家庭还是应该有一定的结余资金以防突然情况的发生，因为即使有保险的保障，理赔是需要时间的，而突然情况发生了，您还能等吗？因此，在不影响实际生活水平的前提下，我们建议每个家庭每个月应该有固定的结余。

　　理财之道三：攒攒攒，攒出一个踏实来

　　这种理财方式即以存款为主、消费为辅，尽量将每一份花销都用在刀刃上，以压缩弹性开支来达到增加积蓄的目的。当然，将每一份花消都用在刀刃上并不意味着要回到过去省吃俭用到近乎自虐的地步，而是在客观条件允许的情况下，提倡勤俭节约的美德，追求相对朴实的生活，在消费中有经济头脑，以便得到物超所值的效果。

　　丈夫张先生 52岁 某工厂职工 月薪1700元左右

　　妻子杨女士 49岁 某医院待退职工 月薪1200元左右

　　女儿雨文 22岁大学生

　　虽然张先生家的经济条件并不优越，但是善于理财的妻子却把生活安排得井井有条、其乐融融。

　　张先生是典型的“上海男人”，结婚以来，每月的工资就分文不少地上交给妻子，除非有特殊情况，他才会留下一部分以作备用。偶尔发生意外，张先生囊中羞涩，难免惹来朋友们一阵取笑，他却毫不介意，说夫妻俩的钱本就是一个口袋里的。

　　不过要说理财，妻子绝对算得上高手。每个月总共不足3000块钱的收入，除去幅度变动不大的水、电等杂费，每天的生活费都控制在25块钱左右，剩下的钱全部存进银行，竟也有将近收入的二分之一。开销不大，日子倒一点也不拮据，手机、电脑、家用DV，最最现代化的设备一样都不少。怎样做到花小钱买大实惠？原来张先生平时有个爱好，就是逛二手货市场。谁说便宜无好货，很多最新出炉的高科技产品，往往转个手，价格就要打掉好几折。张先生专挑二手货市场中比较先进、八九成新、价格便宜的商品，这使他在朋友之中获得“淘金者”的美名。

　　踏踏实实生活，坦坦荡荡做人。张先生说，他辛辛苦苦攒了一辈子的钱全是为了女儿，自己有没有机会花倒无所谓，这种可以安安稳稳过日子心情比任何享受都来得重要。

　　理财师点评：一家人有一家人的过法，我觉得张先生的确是从自己家的经济条件出发，找到了适合自己的理财方法。对于一般的双工薪家庭来讲，买保险显得更为重要，尤其应注意保障型的险种，这样，即使有什么意外，也不会显著影响家庭的生活品质。另外，在这个独生子女的时代，“为孩子打工”的父母已越来越多，对待孩子的将来，父母最好能和子女充分沟通，与其一味地帮他们积累财富，不如给他们灌输一套理性理财的观念。 来源：申江服务导报 张雯婧